Автор: Алан Кёнигсберг (Alan Koenigsberg), начальник глобального отдела новых платежных потоков, решения для бизнеса Visa
Май 2020 г.
Как банки могут найти эффективное решение для корпоративных клиентов
Организации во всем мире ожидают глобального доступа к финансам в реальном времени. Они также ждут, что финансы будут непрерывно доступны удобным для них образом в любой стране и любой валюте без задержек, связанных с государственными границами. И они хотят, чтобы банки и финансовые учреждения, с которыми они работают, сделали весь процесс простым и удобным.
Сегодня, несмотря на быстрый прогресс в потребительском сегменте обработки платежей, трансграничные корпоративные (B2B) платежи остаются сложной и трудной задачей, вовлекающей множество посредников и вызывающей задержки, которые трудно спрогнозировать. Традиционная сеть банков-корреспондентов используют двухстороннюю структуру отношений, которая считается громоздкой и ненадежной, а также не дает полной видимости о статусе транзакций.
Значок глобальной сети
В современной все более глобализированной бизнес-среде компании любого размера необходимо возможность совершать трансграничные платежи быстро, эффективно и безопасно.
Кроме того, поддержка бизнеса клиентов в новом регионе или в новой валюте часто вызывает затруднения. Банки-получатели не могут точно понять, когда поступят платежи, и поэтому не могут делиться с клиентами и поставщиками обновленным статусом. Сумма к получению также может измениться из-за расчетов обменных курсов и различных комиссий.
У нас как у потребителей есть доступ к платежным возможностям в реальном времени с полной видимостью наших транзакций. Однако текущее положение в отрасли трансграничных B2B-платежей становится неприемлемым из-за многоступенчатого процесса обработки платежных транзакций, неполной видимости и неполного охвата. Банкам и другие финансовым учреждениям необходимо понять, что логично ожидать того, что быстро развивающиеся компании смогут предлагать свои услуги и решения по всему миру. Потребность в новых моделях и технологических решениях, которые могут быстро реализовать эти возможности, становится все острее. Финансовым учреждениям необходимо начать внедрять технологические платформы, предоставляющие корпоративным клиентам безопасный, быстрый и прогнозируемый способ обработки трансграничных B2B-платежей. Это обязательный аспект реальных изменений, которые мы наблюдаем в этой сфере.
Нормативные требования, в частности «Знай своего клиента» (KYC) и борьба с отмыванием денег (AML), также стимулируют эти изменения. Уровень нормативных рисков, связанных с отмыванием денег, в некоторых странах может быть очень высоким, но строгость элементов контроля и обязательность соблюдения требований в разных странах отличаются. В большинстве стран Европы механизмы контроля AML более зрелые. Однако в некоторых частях Африки, в том числе в Северной Африке, риски намного выше, так как механизмы контроля более размытые или менее строгие. Это приводит к возможной задержке перевода средств из-за повышенной вероятности проблем с отмыванием денег. Конечно, также важно, чтобы любой новый подход позволял банкам снизить риски отмывания денег.
Поиск дальнейших шагов
Комплексный взгляд на отрасль позволяет увидеть растущее число партнерских связей между финансовыми учреждениями и финаносово-технологическими компаниями. Это очень важно, так как банки и финаносово-технологические компании могут преодолеть проблемы трансграничных B2B-платежей, объединив усилия, ресурсы и идеи, чтобы разработать новые технологии. Мы все чаще видим инновационные цифровые технологии на рынке.
Сегодня, например, можно разрабатывать платформы, которые снижают риски и время, необходимое для обработки трансграничных корпоративных транзакций, за счет прямого перевода средства между банком-отправителем и банком-получателем. Безопасность обеспечивает с помощью цифровых удостоверений, которые создают токен на основе конфиденциальных бизнес-данных организации, таких как банковские реквизиты и номера счетов, предоставляя им уникальный идентификатор. Его можно использовать для выполнения транзакций в сети.
В современной все более глобализированной бизнес-среде компании любого размера необходимо возможность совершать трансграничные платежи быстро, эффективно и безопасно.
Взгляд в будущее
Современные технологии кардинальным образом меняют область B2B-платежей, и потребность в этом становится все острее. Совсем недавно только крупнейшие мультинациональные компании волновало то, как они оплачивают услуги и получают оплату в глобальном масштабе. Поэтому платежные решения были адаптированы под потребности таких гигантских корпораций. В современной все более глобализированной бизнес-среде компании любого размера необходимо возможность совершать трансграничные платежи быстро, эффективно и безопасно.
По мере изменения бизнес-требований с течением времени мы увидим подобную эволюцию цифровых решений в каждом аспекте платежных систем — от доступа до реализации и инициации. Мы также ожидаем того, что глобальные платежи будут развиваться для удовлетворения потребности в широких возможностях, прозрачности и скорости. С учетом этого мы считаем, что банки и финансовые учреждения начнут переходить к новым платежным решениям в стремлении улучшить обслуживание корпоративных клиентов.
Технологические возможности быстро развиваются. На сегодняшний день есть много доказательств того, что будущее трансграничных B2B-транзакций в виде более простой и надежной платформы — это не просто мечта, а неизбежная реальность.
