Автор: Алан Кёнигсберг (Alan Koenigsberg), начальник глобального отдела новых платежных потоков, решения для бизнеса Visa
Май 2020 г.
Как инновационные решения создают партнерские возможности для банков, позволяющие улучшить обработку трансграничных платежей
Когда дело касается инноваций в области B2B-платежей, рынок, опять же, берет пример с потребительского сектора. Модернизацию потребительских платежей во многом стимулировало стремление улучшить клиентский опыт.
Банки таким же образом реагируют на потребности компаний, которые хотят использовать новые технологии для повышения прозрачности, расширения возможностей и снижения расходов, связанных с трансграничными платежами. Учитывая сложные условия, с которыми в настоящее время сталкиваются банки и компании по всему миру, сейчас как никогда важно предоставить им прозрачные, простые и недорогие платежные решения.
По мере развития глобального бизнеса растет объем трансграничных платежей. Каждый год обрабатываются B2B-платежи на сумму 120 триллионов долларов США. В результате банкам приходится обрабатывать эти сложные транзакции, которые зависят от отношений с банками-корреспондентами, не предоставляют полной информации о статусе платежей, расходах и какой-либо определенности. С традиционными методами обработки платежей банкам трудно прогнозировать время поступления платежей или суммы, которые они получают после обмена валюты и уплаты различных комиссий. Нормативные требования, такие как «Знай своего клиента» (KYC) и борьба с отмыванием денег (AML), также усиливают потребность в новых подходах. Соблюдение региональных правил AML может вызывать задержки в обработке транзакций, что повышает неопределенность в и без того уже сложной и непредсказуемой бизнес-среде.
К счастью, появляются новые решения, предлагающие банкам и их клиентам новые способы справиться с проблемами.
Возможности для внедрения инновационных решений для обработки трансграничных B2B-платежей
С развитием глобального бизнеса расширяются возможности для модернизации по всему миру. Банки находятся в идеальных условиях, чтобы воспользоваться динамическими изменениями, вызванными новыми технологиями, такими как блокчейн, искусственный интеллект и облако, для внедрения инноваций в области трансграничных платежей. Развитие инновационных решений, которые созданы для трансформации трансграничных B2B-платежей, помогут прогрессивно мыслящим банкам удовлетворить меняющиеся потребности клиентов.
С традиционными методами обработки платежей банкам трудно прогнозировать время поступления платежей или суммы, которые они получают после обмена валюты и уплаты различных комиссий.
Как партнерские отношения помогают повысить прозрачность
Реализация трансграничных платежей с использованием традиционной двухсторонней обработки не обеспечивает прозрачность, так как банк-отправитель и банк-получатель не знают, где находятся средства в любой момент времени. Так как транзакция передается через несколько банков-корреспондентов, точно определить время поступления платежей или комиссии будет практически невозможно.
Неудивительно, что банки считают прозрачность ключевым фактором улучшения обработки трансграничных B2B-платежей. Инновационные цифровые технологии появляются на рынке именно для решения этой проблемы. В недавнем опросе* 82 % банков со всего мира указали улучшение видимости как одну из самых привлекательных возможностей новых подходов к обработке платежей.
Финансово-технологические компании и другие новаторы предлагают свой опыт работы с цифровыми технологиями для создания более прозрачной экосистемы. В результате финансовые учреждения получают уникальную возможность сотрудничества с этими новаторами, объединяя ресурсы для преодоления препятствий для трансграничных B2B-платежей.
Другое преимущество таких инноваций заключается в доступе к важным данным. В рамках текущей модели большая часть данных, связанных с трансграничными платежами, не поступает к получателю. Без них клиенты банка не могут эффективно выполнять сверку платежей. Любое решение, которое поддерживает передачу всего потока данных вместе с платежами в течение всего жизненного цикла, может обеспечить сквозную сверку, к которой так стремятся финансовые учреждения.
В конце концов, не следует пренебрегать мнением клиентов. Им необходимо как можно больше данных, особенно в такие трудные времена, чтобы они могли принимать взвешенные стратегические решения, которые могут оказать серьезное влияние на их бизнес. Если новые решения могут предоставить компаниям эти важные данные, необходимость их реализации должна быть очевидной.
Большой спектр возможностей — это хорошие новости для банков и их клиентов.
С точки зрения трансграничных B2B-платежей, банки и клиенты считают расширение возможностей очень позитивной тенденцией особенно в настоящее время. До сих пор такие платежи всегда выполнялись с помощью проверенной системы обмена сообщениями SWIFT. SWIFT служил и продолжает верно служить отрасли, но на лицо возможность для других вариантов.
Инновационные решения позволяют совершать трансграничные платежи с использованием многосторонней структуры отношений. Такой тип структуры преодолевает ограничения традиционного двухстороннего подхода, полностью полагающегося на сети банков-корреспондентов. Новые сети используют технологии следующего поколения, такие как блокчейн-инфраструктуры, которые могут обрабатывать финансовые транзакции в частной, разрешенной сети с высоким уровнем безопасности.
Расширенные возможности, основанные на инновационных технологиях, могут упростить совершение трансграничных платежей. Конечно, главная цель состоит в том, чтобы помочь малому и крупному бизнесу развиваться — даже в кризисные времена. Наличие большого спектра возможностей, управление риском и доступность помогут решить эту задачу.
Будущее трансграничных B2B-платежей
По мере развития глобального бизнеса появляются инновационные решения, которые меняют способы совершения трансграничных B2B-платежей. Эти решения предоставляют банкам и их клиентам важные преимущества — расширенные возможности, повышенная прозрачность, улучшенная прогнозируемость, соответствие требованиям и улучшенный доступ к важным данным.
Сокращение расходов остается другим важным преимуществом многостороннего решения для трансграничных платежей, так как оно устраняет затраты, связанные с контролем отношений с банками-посредниками. Для примера посмотрим на корреспондентские счета в иностранных банках. Средняя годовое обслуживание этих счетов в международных банках может обходиться в 1,5 миллиарда долларов США*, а обслуживание одного такого счета в банке в США стоит 27 270 долларов США в год*. Это много.
Централизованная разрешенная сеть, где все участники известны, позволит обрабатывать платежи безопасно и напрямую, сокращая расходы на обслуживание зарубежных корреспондентских счетов.
Будущее трансграничных B2B-платежей выглядит более простым, безопасным, экономичным и прозрачным. Географические барьеры в этой быстро развивающейся глобальной платежной экосистеме будут в итоге устранены. Можно ожидать, что банки начнут сотрудничать с финансово-технологическими компаниями и другими новаторами для разработки новых технологий, используя их опыт в цифровой отрасли, чтобы укрепить отношения с клиентами. Модернизация трансграничных платежей уже доступна, и это хорошая новость для всех участников рынка.
* Исследование, проведенное компанией East & Partners Europe, июнь 2019 г. — Visa B2B Connect: голос клиента — отчет о банковских рынках.
